Já recebeu alguma carta com alguns nomes escritos e numerados, pedindo para você enviar R$ 1,00 para o primeiro nome da lista, depois reescrever a carta retirando o nome da primeira pessoa e colocar seu nome em último, finalmente enviando a nova carta para quantas pessoas você puder? Isso há alguns anos, pois hoje, em plena era da comunicação instantânea, fazem isso por e-mail, depositando o dinheiro.
O dinheiro apenas é ganho conquistando novas pessoas para a cadeia, adicionando o nome e convidando outros. Em teoria, o nome de cada um chegará ao topo de milhões de listas e receberá milhões de reais. Na prática, a maior parte das pessoas não recebe nada. Qualquer um pode quebrar o ciclo, privando os outros da lista de possiveis "ganhos". Mas, mesmo se ninguem quebrar a cadeia, 95% dos que enviam dinheiro não recebem nada.
Em nosso exemplo, cada pessoa que recebe uma carta, enviaria dinheiro para a pessoa do topo. Digamos então que o recrutador enviou 6 cartas. Assim, seu nome está em 6º lugar. As pessoas que recebem a carta não precisam enviar nada para ele, pois ele está em 6º lugar. Cada uma das 6 pessoas que recebeu a carta, passa o nome dele para a 5ª posição e escreve seu próprio nome na 6ª posição, enviando cada pessoa, uma carta para 6 novas pessoas. Cada uma das 6 novas pessoas de cada um dos 6 convidados iniciais (totalizando 36 pessoas), passa o nome do recrutador, que está em 5º, para 4º lugar, o do 6º lugar para o 5º lugar e escreve seu próprio nome em 6º. Até agora ninguém enviou dinheiro, somente cartas. Cada uma das 36 pessoas, agora, envia cada um, cartas para mais 6 pessoas, que fazem a mesma coisa. 216 (36 x 6) novas pessoas são recrutadas. Nosso recrutador original, agora sobe para a 3ª posição. As 216 pessoas enviam cartas para 6 pessoas cada uma. 1296 (216 x 6) pessoas recebem cartas. Fazem a mesma coisa. Nosso recrutador vai para a 2ª posição. 7776 (1296 x 6) pessoas recebem cartas. Fazem a mesma coisa novamente. Nosso recrutador vai para a 1ª posição. Ele ainda não recebe valor algum. 46656 (7776 x 6) pessoas recebem cartas. Fazem tudo igual. Mas nesse momento, nosso recrutador está na 1ª posição e recebe R$ 1,00 de cada, ficando com um total de R$ 46656,00. Sai da lista. E a pirâmide continua. Vejamos um esquema simplificado:
1
6
36
216
1296
7776
46656
Exemplos de esquemas piramidais clássicos
Existem muitos tipos de fraudes baseadas na idéia de pirâmide. Aqui vou simplesmente listar algumas grandes famílias de fraudes deste tipo, deixando claro que esta lista não é exaustiva.
1) esquemas de investimento do tipo "fique rico depressa" ou "ganhe mais que o mercado, sem riscos". Este tipo de esquema, muitas vezes no formato "Ponzi", literalmente quebrou as economias de vários países da Europa do Leste nos últimos anos. Um caso pra todos é o da Albânia descrito acima. O esquema, em síntese, baseia-se na promessa do pagamento de altos juros (até 50% ao mês) e em um esquema de cooptação de novos "investidores" por parte dos existentes. Na realidade o fluxo de novos investidores é necessário para pagar os juros prometidos aos investidores anteriores e, em algum momento, quando este fluxo de novos investidores não for mais suficiente, o sistema todo desmorona e todos perdem tudo. Outro caso parecido, mas de menor impacto, aconteceu na Rússia. Quase sempre os proponentes alegam se tratar de oportunidades legais, às vezes até suportadas por entidades oficiais (UE, FMI, FED, ONU, Banco Mundial...).
Outros casos famosos do mesmo tipo se deram na Colombia e nas Filippinas. O mais recente e gigantesco esquema do tipo Ponzi foi o criado nos EUA por Bernard Madoff e descoberto em 2008 depois de décadas de funcionamento.
2) esquemas de novas oportunidades, negócios e atividades ou trabalhos "com lucros elevados e rápidos". Muito na moda são as "lojas virtuais na internet" e os sistemas de "VOIP", mas tem muitos outros. São apresentados como "sistema", "software", "método", "trabalho", "kit", "oportunidade", "plano" etc... Nestes esquemas, que com o advento da internet e dos e-mails, pipocaram no mundo todo, os golpistas propõem um suposto novo negócio cujas características são essencialmente:
a) lucros elevados e rápidos
b) uma "pequena" taxa ou custo de entrada a ser paga por alguma razão
c) a necessidade, para se ganhar dinheiro, de arrumar novos adeptos para o negócio.
O objetivo é obviamente e sobretudo pegar quanto mais dinheiro possível através das taxas/custos de associação (ou de kit ou outro "material" de trabalho) de sempre mais gente. Não tenha a menor esperança que o negócio possa dar lucro realmente... no máximo poderá ajudar outras pessoas a serem fraudadas em troca dos trocados. As frases típicas: "fique rico em pouco tempo trabalhando nas horas livres sem sair da sua casa ... novo sistema inédito ... o segredo pra ficar rico ... sua independência financeira ao alcance... seja o seu próprio patrão... etc...".
3) correntes de cartas. Em vários países isso já é ilegal... na prática a promessa é sempre a mesma, muito dinheiro com pouco esforço e investimento. O esquema típico é uma carta (ou e-mail) com uma lista de dez pessoas (com nome e endereço e tudo). Para participar, você deve enviar alguma coisa (normalmente pequenas quantias de dinheiro) pro primeiro nome da lista. Depois tira o nome dele e acrescenta o seu no fim da lista. Depois faz 10 cópias da mesma carta com a nova lista (onde o antigo segundo colocado virou primeiro e você aparece como último) e as envia para 10 pessoas diferentes. Se você puder enviar para mais pessoas ainda melhor. A promessa é que quando você virar o primeiro da lista irá receber (ou terá recebido) uma fortuna... enviada por um monte de gente.
Em algumas outras versões, você deve enviar a pequena quantia de dinheiro para todos os nomes da lista, antes de retirar o nome do primeiro e colocar o seu nome como último.
Já existem versões digitais deste "golpe", com todo o sistema, o acompanhamento, os pagamentos e as listas administrados através de sites na internet.
A razão pela qual as pessoas acreditam que este sistema possa funcionar é porque a mente humana não tem uma visão intuitiva da progressão geométrica. No caso do exemplo acima, imaginando que a corrente inicie com você (e mais nove amigos pra por na lista) e que todos façam o que se pede na carta, quando você chegar na posição numero um da lista a carta já terá sido enviada a 10 bilhões de pessoas ou seja mais que a população inteira da terra, estimada em menos de 6,5 bilhões (incluindo nenezinhos, velhinhos e miseráveis desnutridos africanos e do mundo todo - que obviamente deixarão de comer para poder enviar as cartas da corrente e o dinheirinho para os listados). Veja você se isso é possível !!
4) e-mail de grande difusão contendo informações, alertas ou pedidos de ajuda de vário tipo. São raros os casos nos quais o pedido é verdadeiro. Não acreditem em particular nos e-mails dizendo que graças a algum tipo de acordo com alguma multinacional alguém (tipicamente um pequeno paciente com câncer) irá receber dinheiro, necessário para alguma finalidade importante, por cada e-mail que for enviado ou re-transmitido ou algo assim.
Em outras versões se sugere que alguma grande companhia (Microsoft, AOL, Google...) estaria fazendo promoções ou testes de popularidade e pagaria um determinado valor para cada cópia repassada/encaminhada do tal e-mail.
Isso tudo simplesmente não existe nem é possível tecnicamente. Menores ainda são os casos nos quais os boatos ou informações difundidas através deste tipo de e-mails sejam fundamentadas ... neste caso a fraude não é financeira mas de desinformação.
Regras e medidas preventivas
As regras básicas para fugir deste tipo de fraudes são as seguintes:
1) Evite qualquer tipo de plano que ofereça comissões ou qualquer tipo de benefício em troca do recrutamento de novas pessoas.
2) Atenção a planos onde você ganha dinheiro para trazer novas pessoas em vez que para vender alguma coisa por sua conta.
3) Tome cuidado com planos que pedem para você pagar taxas de entrada ou custos de material de trabalho ou amostras "obrigatórias" ou coisas parecidas.
4) Tome cuidado redobrado em caso de propostas envolvendo lucros elevados ou produtos/idéias/serviços "milagrosos" e "inéditos".
5) Verifique até o fim todas as referências fornecidas em relação às propostas ... muitas vezes trata-se simplesmente de "papo furado" para os ingênuos acreditarem.
6) Nunca assine documentos ou pague qualquer coisa em condição de pressão ou para não magoar "amigos" que estão lhe apresentado uma "oportunidade".
7) Verifique cada proposta buscando informações junto às autoridades competentes, na internet e nos sites de "due diligence" como o Better Business Bureau dos EUA.
O esquema Ponzi
Um esquema Ponzi é uma sofisticada operação fraudulenta de investimento, do tipo conhecido como pirâmide, que envolve o pagamento de rendimentos extremamente altos aos investidores, acima daqueles praticados no mercado, às custas dos recursos aplicados pelos novos investidores que chegarem posteriormente, ao invés de ser através da receita gerada por qualquer negócio real e lícito.
Pirâmide é um nome alternativo para o esquema Ponzi. O funcionamento de fraudes desse tipo é bastante simples. Basta que novos investidores entrem em ritmo maior do que o de saída de antigos participantes. Dessa forma, o dinheiro daqueles que ainda estão investindo é usado para pagar aqueles que decidiram sacar. Pirâmide justamente porque, enquanto existirem mais pessoas interessadas em entrar (base da pirâmide), a base do esquema sustenta sua operação. Aqueles que sacam (topo da pirâmide) não são peças capazes de desestabilizar a estrutura.
Charles Ponzi nasceu em Parma, Itália, em 1882. emigrou para os EUA em 1903 e, desde o início de sua vida nesse país, teve problemas com a justiça, devido a varios atos ilicitos, dentre eles a falsificacao de cheques. Esses atos ilicitos eram por ele praticos tanto nos Estados Unidos como no vizinho Canadá. Casou-se em Boston, em 1918, e no início dos anos 1920 iniciou o que ficaria sendo conhecido como um dos mais famosos esquemas de fraude.
Ponzi teve uma ideia no início da década de 20. Logo de sua chegada aos Estados Unidos, devido a correspondencia que recebia da Espanha, percebeu que os selos de resposta de correio internacional podiam ser vendidos nos Estados Unidos, por um preço superior aquele cobrado no exterior. Enxergou entao a possibilidade de uma operacao na forma classica de arbitragem, isto é, compra de selos no exterior, para revenda no mercado americano. A noticia logo se espalhou e outras pessoas quiseram tambem ter lucros com tais operacoes e entregaram a Ponzi valores elevados para possibilitar as transacoes. Entretanto, Ponzi nao comprava novos selos. Ele simplesmente pagava os rendimentos que alcançavam até a 100% do capital empregado pelos investidores, mas com os recursos oriundos de novos investidores.
Como o esquema funcionou a principio corretamente, sempre haviam novas pessoas querendo entrar no negócio. Em fevereiro de 1920, Ponzi levantou cerca de US$ 5 mil, em março já detinha US$ 30 mil, em maio de 1920 tinha conseguido recolher US$ 420 mil e em julho já tinha milhões de dólares. O esquema funcionou euforicamente até agosto de 1920, quando os bancos e meios de comunicação declararam Ponzi em falência e o governo federal dos Estados Unidos interveio, finalmente descobrindo a megafraude.
As pirâmides modernas
A internet, os anúncios, os amigos, os colegas ... alguém já deve ter feito para você uma proposta de trabalho através do sistema MLM (Multi Level Marketing, ou MMN - Marketing Multi Nível) ou de algum sistema parecido do tipo "Trabalho em Casa", "Marketing de Rede", "Novo Sistema Revolucionário", "Resolva os seus Problemas Financeiros", Trabalho Ideal", "Ganhe quanto Quer", "Seja o seu próprio patrão" etc...
Na grande maioria, estas propostas são negócios furados quando não são verdadeiras fraudes.
É importante, porém, salientar que existem sim algumas poucas oportunidades reais e consistentes.
Mesmo nestes casos, deve-se saber que conseguir resultados significativos é normalmente muito mais difícil do que foi inicialmente propagandado ou insinuado.
É um fato que a maioria dos recrutadores mente descaradamente (raras vezes em boa fé e quase sempre sabendo de mentir) na hora em que deve fazer seu novo candidato acreditar que ele (o recrutador) se deu bem ou virou rico entrando no sistema.
O conceito do verdadeiro MLM é simples. A empresa quer vender um produto e contrata você para vender-lo pagando uma comissão. Além disso a empresa quer também que você ajude a recrutar e treinar outros vendedores. Para isso ela também paga na forma de uma comissão sobre as vendas das pessoas que você recrutou e/ou treinou e de todos aqueles que estas pessoas recrutaram ou recrutarão por sua vez e assim em diante... criando uma espécie de "arvore ou pirâmide de comissões sobre vendas".
O conceito em si não tem nada de errado, o problema é que para ser estável e eticamente válido o grosso do lucro de quem participa deveria vir das vendas e não do "recrutamento" de novos vendedores. Infelizmente a maioria dos planos exalta a criação e ampliação da rede, e não a venda, como fonte prioritária de rendas, caindo assim no erro comum de achar que a rede pode facilmente crescer ao infinito.
É sempre bom lembrar que, matematicamente falando, se alguém conseguir 10 novos "adeptos" pro sistema (sendo o primeiro "nível") e cada um deles conseguir mais 10 (sendo o segundo "nível"), no décimo nível teremos mais do que a população inteira do planeta terra trabalhando no nosso sistema (e vendendo não se sabe pra quem mais) !! Não existem milagres.
Existem algumas empresas legítimas que oferecem oportunidades deste tipo e não é impossível ganhar alguma coisa (muito dificilmente, porém, virará rico ou até só sobreviverá com isso). O que é importante entender é que não vai ser nem um pouco fácil e menos ainda rápido.
Alguns números interessantes extraídos de estudos e estatísticas sobre MLM nos EUA:
3) correntes de cartas. Em vários países isso já é ilegal... na prática a promessa é sempre a mesma, muito dinheiro com pouco esforço e investimento. O esquema típico é uma carta (ou e-mail) com uma lista de dez pessoas (com nome e endereço e tudo). Para participar, você deve enviar alguma coisa (normalmente pequenas quantias de dinheiro) pro primeiro nome da lista. Depois tira o nome dele e acrescenta o seu no fim da lista. Depois faz 10 cópias da mesma carta com a nova lista (onde o antigo segundo colocado virou primeiro e você aparece como último) e as envia para 10 pessoas diferentes. Se você puder enviar para mais pessoas ainda melhor. A promessa é que quando você virar o primeiro da lista irá receber (ou terá recebido) uma fortuna... enviada por um monte de gente.
Em algumas outras versões, você deve enviar a pequena quantia de dinheiro para todos os nomes da lista, antes de retirar o nome do primeiro e colocar o seu nome como último.
Já existem versões digitais deste "golpe", com todo o sistema, o acompanhamento, os pagamentos e as listas administrados através de sites na internet.
A razão pela qual as pessoas acreditam que este sistema possa funcionar é porque a mente humana não tem uma visão intuitiva da progressão geométrica. No caso do exemplo acima, imaginando que a corrente inicie com você (e mais nove amigos pra por na lista) e que todos façam o que se pede na carta, quando você chegar na posição numero um da lista a carta já terá sido enviada a 10 bilhões de pessoas ou seja mais que a população inteira da terra, estimada em menos de 6,5 bilhões (incluindo nenezinhos, velhinhos e miseráveis desnutridos africanos e do mundo todo - que obviamente deixarão de comer para poder enviar as cartas da corrente e o dinheirinho para os listados). Veja você se isso é possível !!
4) e-mail de grande difusão contendo informações, alertas ou pedidos de ajuda de vário tipo. São raros os casos nos quais o pedido é verdadeiro. Não acreditem em particular nos e-mails dizendo que graças a algum tipo de acordo com alguma multinacional alguém (tipicamente um pequeno paciente com câncer) irá receber dinheiro, necessário para alguma finalidade importante, por cada e-mail que for enviado ou re-transmitido ou algo assim.
Em outras versões se sugere que alguma grande companhia (Microsoft, AOL, Google...) estaria fazendo promoções ou testes de popularidade e pagaria um determinado valor para cada cópia repassada/encaminhada do tal e-mail.
Isso tudo simplesmente não existe nem é possível tecnicamente. Menores ainda são os casos nos quais os boatos ou informações difundidas através deste tipo de e-mails sejam fundamentadas ... neste caso a fraude não é financeira mas de desinformação.
Regras e medidas preventivas
As regras básicas para fugir deste tipo de fraudes são as seguintes:
1) Evite qualquer tipo de plano que ofereça comissões ou qualquer tipo de benefício em troca do recrutamento de novas pessoas.
2) Atenção a planos onde você ganha dinheiro para trazer novas pessoas em vez que para vender alguma coisa por sua conta.
3) Tome cuidado com planos que pedem para você pagar taxas de entrada ou custos de material de trabalho ou amostras "obrigatórias" ou coisas parecidas.
4) Tome cuidado redobrado em caso de propostas envolvendo lucros elevados ou produtos/idéias/serviços "milagrosos" e "inéditos".
5) Verifique até o fim todas as referências fornecidas em relação às propostas ... muitas vezes trata-se simplesmente de "papo furado" para os ingênuos acreditarem.
6) Nunca assine documentos ou pague qualquer coisa em condição de pressão ou para não magoar "amigos" que estão lhe apresentado uma "oportunidade".
7) Verifique cada proposta buscando informações junto às autoridades competentes, na internet e nos sites de "due diligence" como o Better Business Bureau dos EUA.
O esquema Ponzi
Um esquema Ponzi é uma sofisticada operação fraudulenta de investimento, do tipo conhecido como pirâmide, que envolve o pagamento de rendimentos extremamente altos aos investidores, acima daqueles praticados no mercado, às custas dos recursos aplicados pelos novos investidores que chegarem posteriormente, ao invés de ser através da receita gerada por qualquer negócio real e lícito.
Pirâmide é um nome alternativo para o esquema Ponzi. O funcionamento de fraudes desse tipo é bastante simples. Basta que novos investidores entrem em ritmo maior do que o de saída de antigos participantes. Dessa forma, o dinheiro daqueles que ainda estão investindo é usado para pagar aqueles que decidiram sacar. Pirâmide justamente porque, enquanto existirem mais pessoas interessadas em entrar (base da pirâmide), a base do esquema sustenta sua operação. Aqueles que sacam (topo da pirâmide) não são peças capazes de desestabilizar a estrutura.
Charles Ponzi nasceu em Parma, Itália, em 1882. emigrou para os EUA em 1903 e, desde o início de sua vida nesse país, teve problemas com a justiça, devido a varios atos ilicitos, dentre eles a falsificacao de cheques. Esses atos ilicitos eram por ele praticos tanto nos Estados Unidos como no vizinho Canadá. Casou-se em Boston, em 1918, e no início dos anos 1920 iniciou o que ficaria sendo conhecido como um dos mais famosos esquemas de fraude.
Ponzi teve uma ideia no início da década de 20. Logo de sua chegada aos Estados Unidos, devido a correspondencia que recebia da Espanha, percebeu que os selos de resposta de correio internacional podiam ser vendidos nos Estados Unidos, por um preço superior aquele cobrado no exterior. Enxergou entao a possibilidade de uma operacao na forma classica de arbitragem, isto é, compra de selos no exterior, para revenda no mercado americano. A noticia logo se espalhou e outras pessoas quiseram tambem ter lucros com tais operacoes e entregaram a Ponzi valores elevados para possibilitar as transacoes. Entretanto, Ponzi nao comprava novos selos. Ele simplesmente pagava os rendimentos que alcançavam até a 100% do capital empregado pelos investidores, mas com os recursos oriundos de novos investidores.
Como o esquema funcionou a principio corretamente, sempre haviam novas pessoas querendo entrar no negócio. Em fevereiro de 1920, Ponzi levantou cerca de US$ 5 mil, em março já detinha US$ 30 mil, em maio de 1920 tinha conseguido recolher US$ 420 mil e em julho já tinha milhões de dólares. O esquema funcionou euforicamente até agosto de 1920, quando os bancos e meios de comunicação declararam Ponzi em falência e o governo federal dos Estados Unidos interveio, finalmente descobrindo a megafraude.
As pirâmides modernas
A internet, os anúncios, os amigos, os colegas ... alguém já deve ter feito para você uma proposta de trabalho através do sistema MLM (Multi Level Marketing, ou MMN - Marketing Multi Nível) ou de algum sistema parecido do tipo "Trabalho em Casa", "Marketing de Rede", "Novo Sistema Revolucionário", "Resolva os seus Problemas Financeiros", Trabalho Ideal", "Ganhe quanto Quer", "Seja o seu próprio patrão" etc...
Na grande maioria, estas propostas são negócios furados quando não são verdadeiras fraudes.
É importante, porém, salientar que existem sim algumas poucas oportunidades reais e consistentes.
Mesmo nestes casos, deve-se saber que conseguir resultados significativos é normalmente muito mais difícil do que foi inicialmente propagandado ou insinuado.
É um fato que a maioria dos recrutadores mente descaradamente (raras vezes em boa fé e quase sempre sabendo de mentir) na hora em que deve fazer seu novo candidato acreditar que ele (o recrutador) se deu bem ou virou rico entrando no sistema.
O conceito do verdadeiro MLM é simples. A empresa quer vender um produto e contrata você para vender-lo pagando uma comissão. Além disso a empresa quer também que você ajude a recrutar e treinar outros vendedores. Para isso ela também paga na forma de uma comissão sobre as vendas das pessoas que você recrutou e/ou treinou e de todos aqueles que estas pessoas recrutaram ou recrutarão por sua vez e assim em diante... criando uma espécie de "arvore ou pirâmide de comissões sobre vendas".
O conceito em si não tem nada de errado, o problema é que para ser estável e eticamente válido o grosso do lucro de quem participa deveria vir das vendas e não do "recrutamento" de novos vendedores. Infelizmente a maioria dos planos exalta a criação e ampliação da rede, e não a venda, como fonte prioritária de rendas, caindo assim no erro comum de achar que a rede pode facilmente crescer ao infinito.
É sempre bom lembrar que, matematicamente falando, se alguém conseguir 10 novos "adeptos" pro sistema (sendo o primeiro "nível") e cada um deles conseguir mais 10 (sendo o segundo "nível"), no décimo nível teremos mais do que a população inteira do planeta terra trabalhando no nosso sistema (e vendendo não se sabe pra quem mais) !! Não existem milagres.
Existem algumas empresas legítimas que oferecem oportunidades deste tipo e não é impossível ganhar alguma coisa (muito dificilmente, porém, virará rico ou até só sobreviverá com isso). O que é importante entender é que não vai ser nem um pouco fácil e menos ainda rápido.
Alguns números interessantes extraídos de estudos e estatísticas sobre MLM nos EUA:
- Somente cerca de 10% dos participantes conseguem receber um pagamento de comissão mensal. Deste 10%, 80% não ganha o suficiente para sobreviver com esta fonte de lucro.
- Em média 90% dos participantes saem do sistema (por decepção) num período de até 2 anos. Esta mesma percentual (90%) é a daqueles para os quais o sistema não funciona em nada, na prática.
- Os participantes que ganham dinheiro acima da média, ou seja valores consistentes, representam um grupo de elite de 0,1% do total de participantes.
Fonte: Eu mesmo e trechos retirados dos sites: http://pt.shvoong.com/business-management/investing/2031156-como-funciona-esquema-ponzi/#ixzz1KEL1OreC e http://www.fraudes.org.
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